Comment fonctionne une marge de crédit hypothécaire?
Qu’est-ce qu’une marge de crédit hypothécaire?
Une marge de crédit hypothécaire est un produit de crédit garanti qui permet d’accéder à la valeur nette d’une propriété pour financer d’autres projets. Elle est généralement offerte aux propriétaires qui possèdent un prêt hypothécaire traditionnel dont la mise de fonds est supérieure à 20 % du prix d’achat[1].
En outre, la limite d’une marge de crédit hypothécaire ne peut excéder 65 % du prix d’achat ou de la valeur marchande de la maison[2]. Fait intéressant : les sommes disponibles augmentent au fur et à mesure que vous remboursez l’hypothèque, jusqu’à ce que le maximum soit atteint.
Par ailleurs, le refinancement hypothécaire n’implique pas le paiement de capital mensuel fixe puisque seuls les intérêts sur les sommes empruntées sont exigés. Il s’agit donc d’un prêt ouvert pouvant être remboursé, en partie ou en totalité, au moment qui vous convient. Pour y avoir droit, vous devrez toutefois satisfaire diverses conditions et passer un test de résistance hypothécaire.
Comment utiliser ce type de financement?
Contrairement à un prêt conventionnel, une marge de crédit hypothécaire peut être utilisée comme un compte bancaire, et ce, même si le prêt hypothécaire est entièrement remboursé.
Dans certains cas, elle peut aussi servir à financer une nouvelle propriété en étant combinée à une hypothèque à terme fixe. La mise de fonds minimale ou la valeur nette de la maison devra alors être d’au moins 20 % et la marge de crédit ainsi utilisée ne pourra excéder 65 % du prix d’achat ou de la valeur marchande de l’habitation[3].
Avantages du refinancement hypothécaire
Bien que le taux d’intérêt d’une marge de crédit hypothécaire soit habituellement plus élevé que celui d’un prêt hypothécaire traditionnel, il est souvent plus avantageux que celui de la plupart des prêts personnels[4]. C’est pourquoi certaines personnes choisissent d’en profiter pour :
Inconvénients d’une marge de crédit hypothécaire
Cependant, le refinancement hypothécaire comporte certains risques[5] :
Vous souhaitez avoir recours au refinancement hypothécaire pour réaliser vos projets? Évaluez d’abord vos besoins de crédit et assurez-vous d’avoir un plan détaillé de l’utilisation que vous en ferez. Ainsi, vous profiterez au maximum des avantages qui s’offrent à vous, tout en minimisant les risques.
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